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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

　　探索构建以LPR为核心的贷款多元基准利率体系可能是后续重点工作之一。

　　5月20日
，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价：1年期品种报3.0%，上月为3.0%；5年期以上品种报3.5% ，上月为3.5% 。两个期限贷款市场报价利率（LPR）与上月持平
，符合预期
。

　　招联首席经济学家董希淼对第一财经表示，LPR连续12个月未有变化 ，并非货币政策“躺平”
，主要是为了巩固前期降息效果，支持银行体系保持稳健性 ，配合财政政策协同发力预留空间。业内分析认为，后续宽松货币政策取向不会改变 。

　　值得注意的是
，央行在《2026年第一季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）设“贷款利率定价基准的国际经验
”专栏，介绍海外经济体贷款基准利率由单一向多元演进的特征 ，以及贷款多元基准利率体系的优势
。

　　市场普遍认为
，探索构建以LPR为核心的贷款多元基准利率体系将成为后续重点工作之一。此举有助于应对商业银行净息差收窄压力，疏通利率传导机制 。

　　LPR报价继续不变

　　在定价基础没有变化 、报价行缺乏主动下调LPR报价加点的动力等原因影响下 ，5月两个期限品种的LPR报价保持不变
，符合市场预期
。

　　2025年5月，LPR报价跟随逆回购利率下调10bps后 ，利率工具持续企稳
，截至2026年5月逆回购利率再无调整。

　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，政策利率（央行7天期逆回购利率）未发生变化 。这意味着5月LPR报价的定价基础稳定 ，已在很大程度上预示当月LPR报价会继续按兵不动。

　　与此同时
，银行净息差依然面临收窄压力
。最新数据显示，受年初部分贷款重定价等影响 ，2026年一季度末商业银行净息差为1.40%，较上年末下行0.02个百分点
，再创历史最低位。

　　王青认为，这意味着尽管近期商业银行在货币市场批发融资成本出现一定幅度下降 ，但从稳息差角度看
，报价行仍缺乏主动下调LPR报价加点的动力 。

　　“维持LPR稳定一定程度上有助于缓解银行经营压力，减少内卷式竞争 ，保持稳健发展能力和服务实体经济能力不下降
。”董希淼表示。

　　从国内因素看
，一季度GDP实际同比增长5.0%，较去年四季度加快0.5个百分点 ，规模以上工业增加值
、进出口等表现较好
，物价数据边际好转 。

　　董希淼称，宏观经济在地缘政治因素扰动下仍表现出较强韧性 ，货币政策继续宽松的紧迫性不大
。

　　货币政策没有“躺平 ”

　　美联储连续按兵不动
，降息进程放缓，外部利率环境的制约使得LPR下降面临掣肘。

　　王青认为 ，3月以来中东地区地缘政治局势持续处于紧张状态，国际油价大幅上冲带来较为明显的输入性通胀效应
，宏观政策重心会阶段性向稳物价倾斜 。这意味着国内降准降息操作会相应延后
。

　　《报告》强调“精准有效实施适度宽松的货币政策
”，“增强政策前瞻性灵活性针对性” ，这与4月28日中共中央政治局会议“增强货币政策前瞻性灵活性针对性 ”、央行货币政策委员会一季度例会“把握好政策实施的力度 、节奏和时机
”等精神一致。

　　董希淼认为
，这表明，央行在维持适度宽松总体方向的同时 ，更加突出货币政策前瞻性
、精准性和有效性
，不会盲目加码总量刺激，而是根据内外部环境变化和经济发展情况灵活调整实施节奏和力度 。

　　中信证券首席经济学家明明认为 ，《报告》中对于降成本的表述
，类似于过往几个季度“促进社会综合融资成本低位运行”的表述仍然存在，央行强调维持融资成本低位 ，而非“降低 ”的态度也可能指向总量降息工具的阶段性稳健态度延续

　　与此同时
，《报告》不再直接提及“降准降息
”字样，提出“灵活运用多种货币政策工具”
。

　　董希淼认为 ，LPR连续12个月未有变化，并非货币政策“躺平 ”
，而主要是为了巩固前期降息效果。下一步货币政策仍将继续坚持适度宽松的基调，从更长视角看 ，我国货币政策正在进入“精准有效
”新阶段 。未来的货币政策操作
，将不再简单以降了几次准、降了几次息来衡量，而要看利率传导效率提升多少 、信贷资源是否流向真正需要的地方、宏观审慎防线是否足够坚固。对市场参与者而言 ，理解这种范式转变
，比预测下一次降准降息时点重要得多
。

　　构建贷款多元基准利率体系

　　值得一提的是，《报告》中专栏2《贷款利率定价基准的国际经验》介绍海外经济体贷款基准利率由单一向多元演进的特征 ，以及贷款多元基准利率体系的优势。

　　市场分析认为
，探索构建以LPR为核心的贷款多元基准利率体系可能是后续重点工作之一 。

　　明明认为，《报告》提及单一贷款定价基准向多元化基准演化的海外先例 ，也可能对应未来我国贷款定价方式从单纯跟随LPR转向参考国债利率等更加多元化方式的改革
。

　　梳理来看
，《报告》主要介绍了美国
、英国、德国 、日本等经济体贷款基准利率由单一向多元演进的特征，以及多元基准利率体系在反映资金成本
、信用风险变化 ，适配不同类型的借款主体、贷款品种及融资场景等方面的优势。

　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，以LPR作为贷款的单一基准利率
，一定程度限制了商业银行对大型企业与中小微企业 、传统行业与科创行业等贷款的差异化定价，不利于覆盖中小微企业和科技创新行业的风险 ，使得商业银行回避部分高风险业务的开展 。这在总体上降低了商业银行的盈利空间
，不利于净息差的修复
。

　　央行数据显示，4月份企业新发放贷款（本外币）加权平均利率约为3.1% ，比上年同期低约20个基点；个人住房新发放贷款（本外币）加权平均利率约为3.1%
，比上年同期低约6个基点。商业银行净息差收窄的压力仍在 。

　　温彬表示，构建贷款的多元基准利率体系 ，可以使商业银行更灵活地对不同类型的风险进行定价
，拓宽收入来源，应对息差收窄压力
。

　　温彬认为 ，贷款的多元基准利率可以增加政策利率传导至贷款利率的渠道
，有利于疏通利率传导机制。若以货币市场利率作为部分贷款的基准利率，可以直接增加货币市场利率与贷款利率的联动性 。同时 ，因货币市场利率与债券市场利率联动性较好，企业融资时债券和贷款的可比性也有所增加
，债券利率与贷款利率的联动性可以通过比较效应得到提升
。