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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

　　浙江省首家上市农商行瑞丰银行（601528） ，在短短两个月的时间里
，接连披露了两则人事变动 。先是4月初，副行长秦晓君因工作调动辞去职务；一个多月后的5月中旬 ，执行董事、副行长严国利又转任纪委书记
。

　　两轮调整下来
，这家资产规模已突破2500亿元的银行，高管团队便只剩下董事长 、行长和一名副行长三人支撑 ，管理力量的补充，已是摆在眼前的现实课题。

　　两个月
，两个人

　　最近的一次调整，发生在2026年5月15日 。当天 ，瑞丰银行发布公告
，执行董事
、副行长严国利因工作职务变动，辞去管理层的行政职务 ，转任党委委员、纪委书记
。

　　严国利出生于1977年
，是农信系统内一步步成长起来的老将。2021年12月起，他开始担任副行长 ，在瑞丰银行的上市进程 、公司治理和人才队伍建设等工作中
，一直是重要的参与者 。从公开数据来看，他的薪酬和持股也能反映出其核心位置——2021年到2025年 ，税前报酬从129.19万元稳步增至143.09万元；截至2025年末
，个人直接持有该行30.46万股。这里还有一个细节值得留意：就在辞任前大约半个月，2026年4月30日 ，严国利还参与了本行高管团队自愿增持计划，整个团队合计增持不低于247万股
。转岗之后
，他将继续履行这一增持承诺。这样一种“转岗不走人 ”的安排，在变动之中多少给市场留下了一些稳定的预期 。

　　把时间再往前拨一点 ，这种调整并非孤例
。4月3日
，瑞丰银行另一位副行长秦晓君，同样因工作调动原因辞去了职务 ，不再担任行内任何职务。秦晓君出生于1980年
，是瑞丰银行当时唯一一位女性高管 。她的职业轨迹很扎实——2001年加入前身绍兴县信用联社，从最基层的信贷员、柜员做起 ，一待就是二十五年
，长期负责零售金融和营销业务
。2025年，她的税前薪酬也是143.09万元 ，持有该行25.96万股。

　　两位薪酬相当
、经验丰富的副行长
，一个辞职，一个转岗 ，高管团队一下子就变得单薄起来 。目前，管理层只剩下董事长吴智晖、行长陈钢梁和副行长宁怡然三个人在撑
，高层补缺已经是一个绕不开的现实课题
。

　　至于严国利这次的角色转换，从管经营的副行长到抓党风廉政建设的纪委书记 ，跨度确实不小。不过
，结合近期的治理动作来看，这一步又显得有其内在逻辑 。他接替的是罗妙娟 ，后者长期在绍兴上虞农信系统任职
，2025年税前薪酬同样为143.09万元
。更重要的背景是，2025年下半年 ，瑞丰银行刚刚完成了一项治理架构上的大调整——经监管核准
，全面撤销了监事会，把相关的监督职能平移到了董事会审计委员会。在内控体系做“减法
”的关口 ，让一个在行里干了近十年高管 、对业务流程和内部运转知根知底的人
，转向监督角色，与其说是简单的职务调动 ，不如说是一次有意识的配置：用最熟悉业务的人，去盯住经营合规中最细微的环节 。

　　三人成班

　　秦晓君离任
，严国利转岗，两轮变动之后 ，瑞丰银行的高管团队一下子变得有些“极简”了。两位经验丰富的业务老将相继退出经营序列
，副行长岗位从原来的三人缩减到只剩一人，执行董事和专门委员会也各空出了两个席位
。现在 ，管理层就剩下三位核心成员：董事长吴智晖
、行长陈钢梁
，以及副行长宁怡然。

　　对一家上市银行来说，这个班子确实称得上精干 。要知道 ，瑞丰银行的业务版图早已不局限于绍兴柯桥的大本营
，这几年正向义乌、越城 、滨海
、嵊州等地不断延伸，总资产也迈过了2531亿元的关口
。摊子铺得这么大 ，管理团队却在收缩
，人才补缺这件事，自然就提上了日程。

　　再看看这三位在任者 。董事长吴智晖是“70后 ” ，带着一位“75后
”行长陈钢梁和“80后”副行长宁怡然，整体年龄结构并不算大
。从薪酬上看
，激励水平也不低：2025年，吴智晖税前薪酬168.34万元 ，陈钢梁159.92万元
，宁怡然143.09万元。但岗位少了，活儿不会少 。尤其是行长陈钢梁 ，目前还兼任着财务负责人和首席合规官
，一个人扛了好几副担子
。在利差收窄、数字化转型推进的当下，这种多角色叠加的状态 ，对个人的精力分配固然是考验
，对全行的风险内控和经营效率，也难免带来一些结构上的挑战。

　　把视线拉长一点 ，放到长三角来看
，这种管理团队的紧凑感就更明显了 。根据相关报告，长三角地区七家上市农商行眼下都处在高管年轻化转型的阶段 ，普遍形成了“70后核心 、80后中坚
、85后新锐 ”的梯队
。瑞丰银行目前的年龄搭配（1970年、1975年 、1980年）倒是不违和这个趋势，但人数上就有点吃紧了。拿同区域的几家来比一比：江阴银行现在有五位副行长
，其中四位是“80后
”，最年轻的一位出生于1989年；常熟银行则更往前迈了一步 ，由1986年出生的陆鼎昌出任行长
，核心管理层平均年龄只有40岁 。相比之下，瑞丰银行仅剩三个人的经营班子 ，在应对同业竞争和推进战略落地时
，管理带宽上的余量，确实不算宽裕。

　　报表里的冷暖

　　人事调整的背后 ，往往能从经营层面找到一些现实的注脚
。

　　从一季报来看
，瑞丰银行的业绩表面上是微降的：营业收入同比下滑3.68%，落到10.68亿元；归母净利润也小幅缩水0.50% ，停在4.22亿元。但稍微拆开看一下营收结构
，就会发现它的核心信贷主业其实并没有失速 。一季度利息净收入做到了8.78亿元，同比逆势增长了12.56% ，这个增速在当下并不容易
。要知道，整个银行业都在喊息差收窄
，而瑞丰银行的净息差反而从上年同期的1.46%小幅回升到了1.50%。

　　那问题出在哪儿呢？主要是非息收入这边缩水得厉害 。一季度投资收益骤降到1.13亿元，跟上年同期的4.14亿元相比 ，差距相当明显
。对此
，董事长吴智晖此前也很坦诚地提到过，受债券市场收益率波动影响比较大。换句话说 ，过去那种靠金融市场投资来把营收做厚的模式
，在这一轮宏观重定价周期里，露出了它脆弱的一面 。

　　但需要留意的是 ，业绩承压并非始于今年一季度
。拉长时间轴看
，2025年第四季度其实已经出现了明显的变脸迹象。当季归母净利润环比骤降30.87%，同比也下滑8.37%；营业利润环比下跌29.25% ，从三季度的6.72亿元大幅回落到4.75亿元 。也就是说
，2026年一季度的“微降”，更像是上一季度趋势的延续 ，而不是一个全新的起点
。

　　营收结构的波动是一回事，资产质量的变化则更值得留心。到2026年一季度末
，瑞丰银行总资产惯性扩张，突破了2531亿元 ，但不良贷款率也从2025年末的0.99%抬升到了1.09% 。更让人不能忽视的是一些前瞻性指标：一季度末关注类贷款余额已经达到28.25亿元
，占比1.94%，再叠加上此前披露的2.01%逾期率 ，风险苗头其实早有端倪。实际上
，这些指标的恶化在2025年四季度已有预兆——当季拨备覆盖率已开始掉头向下
。信用风险在暴露，拨备这个“蓄水池 ”自然就被动用了。短短三个月 ，拨备覆盖率从326.51%下滑到297.69%
，降了近29个百分点 。这种幅度的消耗，很难简单用“平滑利润的财务技巧
”来解释 ，更深层的原因
，还是经济逆风期里小微企业和个人经营者的还款能力在承压，而零售贷款恰恰是瑞丰银行的核心板块 ，违约冲击是实实在在的
。

　　规模还在往前走，但风险成本也在跟着抬升。再看负债端
，全行1830.56亿元存款里，储蓄定期存款占比高达63.8% ，也就是1168.36亿元
，这意味着负债成本相对刚性，腾挪空间并不大 。

　　经营层面的这些信号 ，最终还是会落到股价上被市场逐一消化
。截至2026年5月20日
，瑞丰银行股价报收4.81元，当日下跌1.43% ，盘中一度触及4.80元
，距离52周低点4.78元仅一步之遥。今年以来，其累计跌幅已达12.39% ，总市值缩水至94.38亿元 。市净率（PB）跌至0.48
，动态市盈率（PE）为5.59倍——在上市农商行中已处于显著折价区间
。尽管每股净资产高达10.29元，但股价长期在净资产腰斩线附近徘徊 ，说明市场对其资产质量与盈利可持续性的定价偏于谨慎。从资金面看，近5日股价跌幅3.61%
，跑输农商行板块整体表现 。可以说，业绩变脸与资产质量承压的预期 ，正在用脚投票的方式被逐日兑现
。

　　从经营面的压力来看
，近期的人事调整便不再是孤立的个案。长期分管零售和营销的秦晓君请辞了，而零售信贷正是当前资产质量承压的主要板块；治理经验丰富的严国利转任纪委书记 ，则与瑞丰银行2026年“做精风险驾驭者”
、推进“双清双增 ”化解不良的工作重点
，在节奏上形成了呼应 。

　　吴智晖曾用“一坛好酒需要沉静的定力”来比喻经营之道。眼下这家银行正在经历的，更像是一次转型期里主动做出的调整
。在“十五五
”规划即将开启的节点上 ，从规模型转向能力型
，这个方向是明确的。而对投资者来说，真正需要关注的 ，或许还是这支精简下来的团队
，能否在息差收窄、不良抬头的压力下，把两千五百亿资产的安全底盘守住 、守稳 。